🎯積立目標額の試算について
「将来1000万円貯めたい」「5年後に車の購入資金を用意したい」といった目標を達成するために、毎月いくら積み立てればよいかを計算するツールです。 銀行の預金金利や投資信託の想定利回りを加味して、複利運用した場合の必要積立額を算出します。
逆算シミュレーション：
通常の積立計算とは逆に、ゴール（目標額）から逆算してスタート（毎月の積立額）を求めます。 複利効果を含めることで、単純に「目標額 ÷ 月数」で計算するよりも少ない金額で済むことが分かります。
💡計算のポイント
- 複利効果: 利息が利息を生む複利効果を考慮します。期間が長いほど、また金利が高いほど、積立額を抑えることができます。
- 課税の考慮: 運用益に対する税金（通常20.315%）を引いた後の手取り額が、目標額に達するように計算します。NISAなどを想定した非課税設定も可能です。
- 初期元金: すでに手元にある資金（初期元金）がある場合、その運用益も加味して不足分を積立で補う計算を行います。
❓ よくある質問
- Q. 手数料は考慮されていますか？
- このシミュレーションでは手数料は考慮されていません。投資信託などで信託報酬などのコストがかかる場合は、実質的な利回り（期待リターン - コスト）を年利率に入力して計算することをお勧めします。
- Q. 複利方式の違いは何ですか？
- 利息が元本に組み入れられるタイミングの違いです。一般的に、銀行の定期積金などは「半年複利」や「年複利」、投資信託などの運用商品は（毎月の再投資を仮定すると）「月複利」に近い動きをします。期間が長いほど、複利回数が多い（月複利）方が有利になります。