⚖️「元利均等」と「元金均等」の違い
一般的
元利均等返済
毎月の返済額（元金＋利息）がずっと一定になる方式。
- ○ 返済計画が立てやすい
- × 総返済額が多くなる
- × 最初は元金がなかなか減らない
元金均等返済
毎月返す「元金」を一定にする方式。利息は残高に応じて減っていく。
- ○ 総返済額が少なく済む
- ○ 元金が早く減る
- × 初回の返済額が一番高い
💸たった「0.5%」の金利差を侮るな
3000万円を35年ローンで借りた場合、金利の違いで総返済額にどれくらいの差が出るかご存知ですか？
| 金利 1.0% | 金利 1.5% |
|---|---|
| 総額: 3,556万円 | 総額: 3,857万円 |
| その差、なんと約300万円！ | |
※シミュレーション値です。実際は手数料なども考慮する必要があります。
💡賢いローンの返し方
「繰り上げ返済」の魔法
余裕資金ができたら、毎月の返済とは別に元金を返済する「繰り上げ返済」を検討しましょう。 期間短縮型で行えば、将来払うはずだった利息をまるまるカットできるため、見た目以上の節約効果があります。
❓ よくある質問
- Q. 「元利均等」と「元金均等」はどちらがお得ですか？
- 支払総額だけを見れば「元金均等返済」の方が少なくなります。ただし、毎月の支払額が最初高くなるため、家計の負担を一定にしたい場合は「元利均等返済」が一般的です。
- Q. ボーナス払い併用のメリット・デメリットは？
- メリットは毎月の返済額を抑えられることですが、デメリットとしてボーナス減額時のリスクや、利息負担が若干増える可能性があります。
- Q. 繰り上げ返済の効果的なタイミングは？
- 早ければ早いほど効果的です。特に「期間短縮型」での繰り上げ返済は、将来支払う予定だった利息がなくなるため、大きな節約効果が期待できます。
- Q. 固定金利と変動金利、どちらが良い？
- 一概には言えませんが、将来の金利上昇リスクを避けたいなら「固定金利」、現在の低金利の恩恵を受けたいなら「変動金利」が選ばれます。ライフプランに合わせて検討しましょう。