🎁ボーナス併用返済とは
住宅ローンなどで、毎月の返済に加えて年2回のボーナス時に まとまった金額を返済する方式です。毎月の負担を軽くできますが、 ボーナスが減った場合のリスクがあります。
例: 1000万円のうち400万円をボーナス払いにすると、 毎月払い分は600万円、ボーナス払い分は400万円として計算されます。
📊毎月払いとボーナス払いの比較
借入1000万円、うちボーナス400万円、金利2%、10年の場合：
| 項目 | 毎月払い | ボーナス払い |
|---|---|---|
| 返済回数 | 120回 | 20回 |
| 1回あたり | 約55,000円 | 約220,000円 |
⚠️ボーナス併用のメリット・デメリット
メリット
- • 毎月の返済負担を軽減できる
- • 家計の月々の余裕が増える
デメリット
- • ボーナス減額時のリスク
- • 総返済額が若干多くなることが多い
💡ボーナス返済額の目安
一般的には、借入額の30〜40%以下をボーナス返済に充てることが推奨されています。 ボーナスが不安定な場合は、ボーナス返済を少なめに設定するか、 毎月払いのみにすることも検討しましょう。
❓ よくある質問
- Q. ボーナス返済はどれくらいに設定すればいいですか？
- 一般的には借入額の30〜40%以下が目安です。ボーナスが不安定な場合は少なめに、安定している場合は多めに設定できます。
- Q. ボーナスが減った場合どうすればいいですか？
- 多くの金融機関では、返済条件の変更（リスケジュール）が可能です。早めに相談することをおすすめします。
- Q. ボーナス返済と毎月返済、どちらを優先して繰上げ返済すべき？
- ボーナス返済分は利息計算期間が長いため、ボーナス分を先に繰上げ返済した方が利息削減効果が大きいことが多いです。
- Q. ボーナス月は変更できますか？
- 金融機関によっては変更可能な場合があります。契約時に確認するか、借り換え時に変更することもできます。